投资与保险

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投资与保险

复利三要素

时间

3-5年以上

本金

很重要

收益率

年华收益率15%就很不错了

收益率并不是线性的

，往往在一两年内爆发，但是谁也不能明确是什么时候

投资

进攻端 长钱

复利的关系导致时间越长收益越

大

短期钱

预留的房租

、还信用卡的钱

==

货币基金

投资于国库券

、商业票据、银行定期存单等短期货币

市场工具

3%左右

银行理财

是定期理财的一种

，主要有券商理财、保险理财、银行理财等

收益相对货币基金高些

指数基金

长期投资的首选

例如

沪深300

市盈率 百分位

如果市盈率百分位比平常都要低

，那么机会就来了

保险

防守端 保障钱

保险有哪些

？

医疗险

住院费用、指定的门诊费用

和医保相比，它可以报销昂贵的自费项目，可以防止因病返贫

30岁 每年300元左右 / 50岁 每年1000元左右 大多是一年期

产品停止销售则无法续保

需要关注产品的稳定性

意外险

大意外

小意外

重疾险

如果得了大病，除了治疗花钱，还得康复修养，没有收入来源

给付型，得病就给钱，与实际花费没关系

约定的疾病才会赔付

主要

25种重大疾病

与医疗险搭配购买

70周岁或者终身

每年固定缴费

，不会变

寿险

如果人死了，就赔付一笔钱

定期寿险和终身寿险

定期寿险适合压力大的成年人投保

覆盖疾病、意外、身故三个主要风险

买保险的条件

年龄

职业

健康告知

重疾险和寿险的最高投保年龄通常在

50-55

周岁，医疗险在

60

周岁左右，防癌医疗险（只保癌症的医疗险）则可以到

70

周岁

核保

对于成年人尤其是家庭经济支柱来说，一般比较完善的保险配置是：医疗险

+

意外险

+

重疾险

+

定期寿险

所以对于孩子来说，比较完善的保险配置是：医疗险

+

意外险

+

重疾险。

对老年人来说，建议优先考虑医疗险

+

意外险。

总保费占年收入的

5%-10%

比较合理。